요즘 다양하게 선택을 할 수 있는 월배당 ETF 1주를 장기적으로 투자를 했을 경우, 얼마나 이득이 될 수 있는지 확인을 해 보았습니다.현재까지는 매달 적립식으로 투자를 하고 있는데, 목돈을 투자하기 전에 시뮬레이션을 통하여 눈으로 확인을 해 보려고 합니다.
월배당 ETF 1주 투자해 보기
월배당 ETF는 이전 글에서도 설명을 했었습니다. 대표적인 것인 ACE 미국배당 다우존스, SOL 미국배당 다우존스, TIGER 미국배당 다우존스 입니다. 3개의 ETF 모두 미국의 SCHD와 동일한 지수를 추종하고 있고 수수료도 동일합니다. ACE 미국배당 다우존스의 경우 지난 달까지는 분기배당을 실시하였는데, 이번달부터는 다른 상품들과 같이 월배당을 실시를 합니다.
여기서는 현재가격을 중심으로 ACE 미국배당 다우존스에 1주를 투자했을 경우, 장기투자시 얼마나 수익이 발생하는지 살펴보겠습니다.
[조건]
- ACE 미국배당 다우존스에 1주 투자
- 배당수익율
연 3.5% (작년 배당율 참조)
매년 10%씩 증가 (과거 10년 평균기준)
단, 최대 10%로 산정 / 배당수익율이 무한정 늘어날 수 없기 때문에 이 시뮬레이션에서는 9.9%로 한정을 했습니다 - 주가수익율 : 연 5%
- 배당금은 재투자
- 연금저축 계좌 활용을 전제로 배당소득세 15.4% 미부과
- 수수료는 미적용
월배당 ETF 40년 시뮬레이션 시트
| 연수 | 투자금액 | 배당재투자 후 | 연배당금 | 배당율 |
| 1 | 10,680.0 | 373.8 | 3.50% | |
| 2 | 11,214.0 | 11,587.8 | 446.1 | 3.85% |
| 3 | 12,167.2 | 12,613.3 | 534.2 | 4.24% |
| 4 | 13,244.0 | 13,778.2 | 641.9 | 4.66% |
| 5 | 14,467.1 | 15,108.9 | 774.2 | 5.12% |
| 6 | 15,864.4 | 16,638.6 | 937.9 | 5.64% |
| 7 | 17,470.5 | 18,408.4 | 1,141.4 | 6.20% |
| 8 | 19,328.8 | 20,470.2 | 1,396.2 | 6.82% |
| 9 | 21,493.8 | 22,889.9 | 1,717.3 | 7.50% |
| 10 | 24,034.4 | 25,751.8 | 2,125.2 | 8.25% |
| 15 | 46,188.8 | 50,581.5 | 5,051.0 | 9.99% |
| 20 | 92,845.3 | 101,675.2 | 10,153.2 | 9.99% |
| 25 | 186,630.6 | 204,379.9 | 20,409.2 | 9.99% |
| 30 | 375,151.0 | 410,829.3 | 41,025.0 | 9.99% |
| 35 | 754,100.4 | 825,818.3 | 82,465.5 | 9.99% |
| 40 | 1,515,836.2 | 1,659,998.1 | 165,765.9 | 9.99% |
현재가격은 1주에 10680원입니다. 이를 통해 배당금을 수령하고 그 배당금을 다시 재투자했을 경우 얼마가 되는지를 확인해 보았습니다.
- 10년 후에는 1주의 가치가 약 25,000원이 됩니다. 그리고, 배당금으로 매년 2100원정도 수령을 하게 됩니다.
- 20년 후에는 1주의 가치가 약 101,000원이 되고 배당금으로 매년 10,000원 정도 수령을 할 수 있습니다. 20년이란 시간이 지나고 복리의 마법을 적용을 하면 처음 투자한 금액만큼 매년 배당금을 받을 수 있게 됩니다.
- 30년 후에는 1주의 가치가 410,000원이 되고 배당금으로 매년 41,000원 정도를 수령하게 됩니다.
- 40년 후에는 1주의 가치가 1,660,000원이 되고 배당금으로 매년 165,000원 정도를 수령하게 됩니다.
이 시뮬레이션대로 100% 움직이지 않을 수도 있습니다. 투자이다 보니 손해도 날 수 있고 더 많은 수익을 안겨다 줄 수도 있습니다. 하지만, 긴시간과 배당의 재투자를 통하여 우리가 생각하기 힘든 수익을 얻을 수 있다는 점도 사실입니다.
위의 시뮬레이션은 연금저축 계좌를 통해 배당소득세 15.4%가 과세이연 되는 효과를 가정해서 해 보았습니다. 그러면, 일반계좌에서는 어떨까요?
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기간
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연금계좌 | 일반계좌 | ||
| 투자금 | 배당소득 | 투자금 | 배당소득 | |
| 10년 후 | 2.4만원 | 0.21만원 | 2.3만원 | 0.17만원 |
| 20년 후 | 9.3만원 | 1.0만원 | 7.7만원 | 0.7만원 |
| 30년 후 | 37.5만원 | 4.1만원 | 27.3만원 | 2.5만원 |
| 40년 후 | 151.6만원 | 16.6만원 | 96.3만원 | 8.8만원 |
10년까지는 큰 차이가 없는 것처럼 보입니다. 하지만, 시간이 지날 수록 복리의 효과 때문에 큰 차이가 나게 됩니다.
결론은 월배당 ETF는 장기투자로 배당금 재투자를 연금저축 계좌에서 하는 것입니다.